相談事例

お申し込みのきっかけ、相談事例をご紹介

資産運用を始めたい対面相談子育てファミリー

投資信託の選び方もよくわからず、また積立設定の方法も専門用語がたくさんで一人では難しい。ぜひもろもろアドバイスが欲しい。

担当FPのコメント

運用のゴール設定、ポートフォリオの提案を行いました。その後IFAとして提案ポートフォリオに基づく銘柄のご提案、積立設定までトータルでサポートさせていただきました。
これですっきり、老後に向けて資産を形成していけると安堵の表情をされていました。

対象のFP相談

注文住宅の予算はいくらまで大丈夫?対面相談ご夫婦

住宅購入を検討しており複数のハウスメーカーに相談している。果たしていくらまでなら無理なく購入できるのか予算を知りたい。

担当FPのコメント

新婚で今後ご出産も計画されていることから、ライフプランシミュレーションで今後必要になる支出と金融資産推移の可視化をご提案。そのうえで住宅にかけられる予算を確認することとなりました。

対象のFP相談

加入中の保険見直しと貯蓄計画対面相談シングル女性

実家を出て一人暮らしをする予定。現在加入している保険が合っているか、また、将来に向けた貯蓄の方法が知りたい

担当FPのコメント

貯蓄に回せる金額と現在支払っている保険料を合わせた金額を、アクシデントに備えるための保障、将来に備えるための資産運用、緊急予備費資金としての銀行預金のバランスを考え、次回ご提案することとなった。

対象のFP相談

相続における借金返済についてオンラインシングル女性

個人事業主だった配偶者が亡くなり、相続財産よりも事業の借金が多いことがわかりました。 相続人は自分の他にもいて、借金は誰が負担するのか、負担しないといけないのか?負担しないといけない場合、どのように返済すればいいのか、どのように相続をすればいいのか、整理したいです。

担当FPのコメント

資産より債務が多い場合の相続の方法として、「相続放棄」や「限定承認」があります。ご相談者様のご希望の相続が、これらの方法で叶うことになるのか、お話をさせていただきました。また、債務が多い、というご心配に対して一緒に返済計画を立てて、具体的な無理なく返済できる金額を確認させて頂くことになりました。

対象のFP相談

2人目が欲しいが金銭的に心配。オンライン子育てファミリー

コロナ禍で世帯収入が激減。2人目は育てられるのか? 2人目は欲しいが、金銭的にやっていけるのか心配。現状の収入が続いても、家族全員がきちんと暮らしていけるのか確認したい。

担当FPのコメント

現在の家計収支や、将来の家族計画をヒアリング。子育ての心配事だけでなく、退職後は夫婦で田舎暮らしをしたいという夢を持たれていることが判明。ライフプランシミュレーションで、今の世帯収入で家族全員が笑顔で過ごせるか、夢を叶えるための改善点はあるかを確認することになりました。

対象のFP相談

住宅ローンは組めますか?オンラインご夫婦

住宅購入を検討しており、希望の物件を購入しても問題ないか確認したい

担当FPのコメント

外国人の方からのご相談。「永住権がない」方は原則住宅ローンを組むのは難しく、「永住権がある」場合は、住宅ローンは通常の取扱いとほぼ同様、とお伝えした。
現時点では永住権がなく住宅ローンを組むのが難しいため、永住権取得のタイミングで住宅購入を検討されることとなった。

対象のFP相談

私立中学に行っても老後は大丈夫?対面相談子育てファミリー

子ども二人の進路コースを中学~大学まで私立で想定している。老後までを見据えて生活が成り立つかアドバイスがほしい。自作キャッシュフローでは税社保や年金計算など限界がある。

担当FPのコメント

企業年金が手厚く、健康に過ごせば老後は安泰。しかし万が一の事態や介護による介護医療費増大などへの備えが不足しているため、保険と運用の効果的な利用方法についてアドバイスを行った。

対象のFP相談

医療保険を見直したいオンライン子育てファミリー

住宅購入にあたり自作したキャッシュフロー表に大事な費目の入力漏れなどがないかチェックしてほしい。また、現在加入中の医療保険をやめてもよいかどうか見てほしい。

担当FPのコメント

教育費の統計をお伝えし、塾代が加味されていないこと等自作のライフプランで手直しが必要な箇所を伝えたところ大変参考になったと喜ばれた。また、保険の見直しに関しても、無駄なものは嫌というご意向だったため貯蓄性の保険を提案することになった。

対象のFP相談

イデコの金額で迷っています。オンラインシングル女性

イデコに興味があるが、既に個人年金保険に加入しているため、解約してイデコをはじめるほうがよいのか?また、積立てNISAにも興味があり、口座を作ったものの、いくら投資にまわしてもよいのか、どんな点に気をつけてファンドを選ぶと良いのか確認したいです。

担当FPのコメント

まずイデコと積立てNISAの制度の説明を行い、知識を深めて頂きました。そもそも、なぜ資産運用なのか?お話をお伺いしていく中で、将来の居住の選択を含め資金計画にご不安があることがわかりました。そのため、ライフプランシミュレーションを行い、将来のご希望を踏まえた上で、いくら投資に回すとよいか確認することになりました。

対象のFP相談

初めての資産運用にチャレンジオンライン子育てファミリー

子どもの大学受験と老後準備を考えた時、急に不安になってしまった。大雑把な家計をしっかり見直して、初めての資産運用にチャレンジしてみたい。

担当FPのコメント

現在の家計収支をお伺いしたところ、使途不明金が月々10万円近くあることが判明。その内の一部を運用に振り分けることで、無理なく資産運用ができる道筋をご提案。段階ごとにアドバイスが欲しいというご希望を受け、資産運用アドバイスを含む年間FPサポートをご利用いただくことになりました。

対象のFP相談

住宅建て替えの予算を知りたい対面相談子育てファミリー

住宅の建て替えを検討中。ライフプランから算出した可能額がハウスメーカーによって異なる。第3者の立場から算出してほしい。

担当FPのコメント

ライフプランシミュレーションを行い、建て替えに要する費用をいくらまでなら無理なく出すことができるか試算することになった。

対象のFP相談

老後資金準備を始めたいオンライン子育てファミリー

老後資金準備のために、余剰資金の運用方法について専門家に相談したい。

担当FPのコメント

弊社のマネーセミナー受講が相談のきっかけとなった。運用商品の提案を希望され、IFA口座を開設した。ご自身のリスク許容度に合った運用を始めるためのアドバイスを行った。

対象のFP相談

教育プランを叶えるための収入は?対面相談子育てファミリー

結婚後1度ライフプランシミュレーションを作成したことがあったが、会社員から個人事業主に働き方を変えたので、どれぐらい稼げば叶えたい教育プランを実現できるか。
また運用方針も従来のままで問題ないか、確認したい。

担当FPのコメント

ライフプランシミュレーションを作成することで、叶えたいライフプランに必要な売上目標がわかるので、目安にしていただくと良いと思います。
また、運用については個人事業主になることで使える節税ポイントが会社員時代と変わる点をお伝えしました。

対象のFP相談

2年後に住宅購入したい。対面相談ご夫婦

住宅購入を2年後に考えているが、自分たちの身の丈に合った上限額がいくらかを教育資金等他の支出との兼ね合いを見て考えたい。

担当FPのコメント

2年後にしっかりと頭金が貯まるように今から準備をしていきましょう。
ライフプランでキャッシュフローを確認して計画を立てることになりました。

対象のFP相談

あと1人欲しい。住宅予算は?オンライン子育てファミリー

子どもが生まれて住宅購入を考えるようになりました。妻の実家近くを希望しています。
子どもは2人ほしいと思っています。出産後は妻の働き方を今のペースより抑えたいです。
購入可能な予算を知りたいです。

担当FPのコメント

今後希望されるライフプランが明確で、そのプランを実現するにあたり、支障のない物件価格をお知りになりたいとのことでした。ライフプランシュミレーションで無理のない住宅予算を試算することになりました。

対象のFP相談

年収が下がる見通し。将来は大丈夫?オンラインシングル女性

転職を検討しているが、年収減は避けられない見通し。預貯金を有効に活用して将来設計に役立てたい。

担当FPのコメント

年収減に備えて日々の暮らしができるだけの預貯金を取り置き、それ以外の資金を運用へまわすことをご提案しました。
iDeCoやつみたてNISAなど制度の有効活用もご説明し、無理なく継続できる金額で運用をスタート予定です。

対象のFP相談

子どもが独立。保険を整理したいオンラインシングル女性

シングルマザーのため、子供用に複数の生命保険に加入していたが、無事に社会人になった。
今後は老後が不安。必要ない保険は見直して、貯蓄にまわしたい。

担当FPのコメント

今後も残すべき保障と、不必要な保障を一緒に整理しました。
また、足りない保障をどのように備えるかのカウンセリングも行いました。そして、浮いた保険料を貯蓄性のある生命保険に見直すことで、保険を活用した老後準備を進めることになりました。

対象のFP相談

家計を圧迫しない保険見直しオンライン子育てファミリー

奥様からの生命保険相談。
夫の成人病が気になる年齢の前に、安心できる生命保険の見直しがしたい。教育費や老後の貯蓄もしたいので、家計を圧迫しないような、保障と家計のバランスのとり方を教えて欲しい。

担当FPのコメント

まず、現在加入されている生命保険の保障を見える化しました。
そして、保障の内容を一つずつ説明し、過不足を整理。無理のない家計の範囲で、成人病による「就業不能時の保障」に焦点を当てたプランをご提案しました。

対象のFP相談

住宅予算とローンの組み方オンライン子育てファミリー

住宅購入相談。今後働ける期間を考えたときに住宅ローンを何年で組むのが良いか、団信の選定も含めアドバイスが欲しい。また、ライフプランシミュレーションで、老後にどう備えていくべきか見たい。

担当FPのコメント

まずはライフプランシミュレーションを行った。なかなか家計にお金が貯まらないことを気にされていたが、老後までのシミュレーションを見ていただき、意識を変えて貯蓄をしていくことが老後の介護問題への備えとして重要だと認識はしていただけた。
次回以降の面談でローンの組み方、団信についてもアドバイス予定。

対象のFP相談

ライフプランが叶う住宅予算オンライン子育てファミリー

将来収入予測、貯蓄、将来の学費などを加味して、どの程度の予算で物件を探せばよいかを知りたい。

担当FPのコメント

ライフプランを作成し住宅購入予算を提示するとともに、現在の居住地と購入予定地のエリアが離れていたため、住宅の探し方やローンの借り入れについて特段注意すべき点をアドバイス。

対象のFP相談