マネーライフ通信Vol.32 　 ～iDeCoに加入する際の注意点～

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ＦＰフローリスト　マネーライフ通信Vol.32
　 ～iDeCoに加入する際の注意点～

　　　　　　2022年9月1日発行

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こんにちは。ＦＰフローリストです。

2022年10月の法改正により、iDeCo(個人型確定拠出年金)は企業型確定拠出年金と併用しやすくなります。
今回のマネーライフ通信では、多くのNISAやiDeCoに関する雑誌を監修した経験のある辻ＦＰがiDeCoに加入する際によくある質問をまとめました。
ぜひ最後までご覧ください。

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iDeCoに加入する際の注意点
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ファイナンシャル・プランナーの辻理恵です。
私は大手証券会社や来店型保険ショップの営業職など、約20年にわたり金融業界に携わってまいりました。
その経験をもとに、現在はファイナンシャル・プランナーとして資産運用や保険の見直しなどのアドバイスを行っています。
2022年10月から改正確定拠出年金法が施行成年年齢の引き下げが実施され、iDeCoへの加入要件が緩和されます。これに伴い、今回新たにiDeCoに加入を検討される方も多いのではないでしょうか。
今回はiDeCoに加入する際の注意点をまとめてみました。

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◆申し込みから口座開設まで約1～2か月かかる
◆企業型確定拠出年金加入者は転職時に要注意！
◆掛金額の増減変更はできるのか？
◆iDeCoを解約するには？
◆無理のない掛金額を設定しよう

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◆申し込みから口座開設まで約1～2か月かかる
iDeCoに加入するためには、まずは、申込書類口座開設したい金融機関に必要書類を請求します。会社員や公務員の場合、「事業主証明書」という書類を勤務先に発行してもらう必要があります。
申込書類を準備し送付した後も、国民年金基金連合会にて、加入資格の確認をするため、口座開設まで約1～2カ月かかります。
口座開設完了までに時間を要するため、前もって計画的に準備をしておきましょう。

◆企業型確定拠出年金加入者は転職時に要注意！
企業型確定拠出年金の加入者資格を喪失した翌月から起算して6ヶ月以内に移換等の手続きをしなかった場合は、手元の年金資産は国民年金基金連合会に自動的に移換されます。
自動移管されると、現金の状態で管理されてしまい、運用指図が出来ません。それに加えて、特定運営管理機関手数料として最低でも毎月52円が必要となります。そのため、企業型確定拠出年金に加入している方は、転職する際には十分な注意が必要です。

◆掛金額の増減変更はできるのか？
職業によって上限が異なりますが、iDeCoの掛金額は毎月5000円から1000円単位で自由に設定することができます。
掛金額を変更する場合、年に1回のみ可能です。但し、一度変更すると翌年まで変更できません。また、変更手続きは加入手続き同様、約1～2カ月ほど時間を要しますので、計画的に準備しておくことが大切です。

◆iDeCoを解約するには？
iDeCoは原則として60歳まで引き出すことができません。老後資金のための制度であるため、脱退一時金の支給を受けるための要件は厳しくなっています。
毎月の支払いが難しい場合は、加入者資格喪失届を提出することで、毎月の支払いを一旦、止めることが可能です。但し、こちらも掛金額の増減変更と同様に年に1回までとなっています。

◆無理のない掛金額を設定しよう
iDeCoは他の資産形成方法と比べ、節税効果は高いですが、手続きに時間がかかるため面倒だと思われる方や、書類の準備が難しいと思われてしまう方は少なくありません。
少しでも手続きの負担を減らすためにも、収入をきちんと予測し、無理のない掛金額を設定するこことが大切です。

◆ＦＰフローリストでは、様々なラインナップからお客様のお悩みやライフプランに沿った資産形成方法や家計の見直しを提案しています。
例えば、iDeCoの掛金額としていくらが適切なのかは意外と分からないものです。そのようなご相談にも丁寧に対応しています。この機会に、ぜひ家計のプロに相談してみてはいかがでしょうか。

（2022年8月25日時点の情報をもとに作成）

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