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ＦＰフローリスト　マネーライフ通信Vol.77

　　　　　 2026年7月3日発行

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皆さま、こんにちは。

最高気温が40度以上の日を指す「酷暑日」と
いう言葉が、今年（気象庁で）新設されたほ
ど、今夏も記録づくしの暑さが予想されてい
ます。

体調管理が本当に大変な季節ですが、年々進
化するひんやりグッズなどをうまく取り入れ
ながら、この夏を元気に乗り切っていきまし
ょう。

さて今月は、来月8月に控えた「高額療養費
制度の見直し」をきっかけに、家計への影響
からいま特に関心が高まっている保険の見直
しについてお話しさせていただきます。

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保険見直しにベストな「３つのタイミング」
(宮内)
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こんにちは。ＦＰフローリスト宮内恭子です。

いま加入している保険について、こんなモヤ
モヤを抱えていませんか？
「とりあえず入ってはいるけど、本当にこの
保障で足りているのかな？」
「年齢を重ねるごとに保険料が上がっていく
けどどうすればいい？」
「そもそも、いつ見直すのが一番いいの？」
気にはなっているけど、なんとなくそのまま
にしてしまっているという方はいらっしゃい
ませんか？

今回は、知っておくだけで損をしない正しい
保険の備え方と、見直しのタイミングについ
て、私の実体験も交えてお届けします！

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 「保険」で備える＝安心のためのリスクヘッジ
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実は私、これまでに二度も「高額療養費制
度」の恩恵を受けています。

直近では昨年末、長年患っていた股関節の痛
みから解放されるために意を決して手術を受
け、10日間ほど入院しました。
その際、費用を抑えるために「差額ベッド代
なしの大部屋」を希望していたのですが、あ
いにく空きがなく、結果的に公的保障ではカ
バーされない差額ベッド代が思わぬ出費とし
てかかってしまいました。
病院によっては、差額なしの病床がかなり少
ないケースもあるのだと、私自身も今回初め
て知る経験となりました。
その他入院中の食事代も全て自己負担となり
ます。
つまり退院時の支払いは、高額療養費制度に
よる限度額、差額ベッド代、食事代の合計と
なります。
今回私は、医療保険に加入していたおかげで、
その費用をカバーすることができ、
「本当に入っていてよかった」
と心から安堵しました。

一方、まだ私がFPになる前に入院した時は、
見直し前に加入していた保険が入院４日目か
らしか給付が受けられないもので、高い保険
料を払っていたにもかかわらずカバーできる
ものが少なく、何か腑に落ちないものを感じ
ました。
医療保険やがん保険は時代の医療のあり方に
よってどんどん新しくなっていますが、それ
を知らず、保険に入っているだけで安心し、
保障をしっかり確認できていなかったことが
原因でした。

FPになって、ひと口に「保険」と言っても、
保障内容や保険料は保険会社によって大きな
差があることを知りました。

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保険を見直すベストな「3つのタイミング」
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保険料は年齢とともに上がっていくことや、
持病があると加入を制限されることがあるた
め、「いつ見直すか」が大切になってきます。

主に以下の3つのライフステージが見直すよ
いタイミングです。

（1）家族構成が変わったとき
（家族が増えた、減った、子どもが独立した）
万が一のときに守るべき家族の人数が変わる
タイミングは、死亡保障や医療保障の額を最
適化する最大のチャンスです。
子どもの学費に備える学資用保険も子どもが
小さいうちの加入が効果的です。

（2）住まいが変わった時
（家を買った、住み替えた）
住宅ローンを組む際、多くの方が「団体信用
生命保険（団信）」に加入します。
これにより万が一の場合、住居費の保障はカ
バーされますが、一方で
「働けなくなったときのローン返済や生活費」
という新しいリスクへの備えが必要になります。

（3）ライフステージが変わった時
（転職、定年など）
特に定年はライフスタイルが大きく変わる時
です。その後長く続く老後を安心して送るた
めに疾病やけが、介護や認知症の備えの他、
相続対策まで保険の果たす役割は広範囲にわ
たります。　

また、どのステージであってもこれだけイン
フレが進む中、保障を持ちながらインフレに
備えることができる保険も選択肢のひとつに
なってきました。

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あなたに合った「正しい備え」を一緒に見つ
けませんか？
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健康で何もないときは
「保険なんて必要ないかも」
と感じるものですが、いざという時にはこれ
以上ない安心をくれるのが保険の役割です。

「今の保険に入ったままで大丈夫かな？」
そう感じたら、まずは
「今、自分がどんな保険に入っているか」
の現状把握から始めましょう。

ぜひ皆さまも、この機会に現在のご加入状況
をチェックしてみてはいかがでしょうか。

「保険証券を見ても保障内容がよく分からない…」
「私の場合は、どのタイミングでどう見直せばいい？」
そんなときは、ぜひお気軽にFPフローリスト
にご相談ください。
あなたのライフプランに寄り添った、最適な
「備え」を一緒に考えていきましょう！

以下無料セミナーも開催予定です。
ご興味ある方はぜひご参加お待ちしています。
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■【オンラインセミナー】
8月30日(日)10:00-11:00
～独立系FPと公的保険に学ぶ～かしこく見直
す！我が家の最適保障
https://kakeinomadoguchi.com/seminar/6726.html

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